Какие существуют виды кредитов

Кредиты прочно влились в нашу жизнь, а в процессе развития экономики увеличилось и число организаций выдающие их. Поэтому, кредиторы просто вынуждены конкурировать между собой за каждого клиента, пусть даже с плохой кредитной историей. На основание этого и создаются разные виды кредитов, которые отличается разными условиями кредитования.

Список видов кредитов и займов

• Потребительский кредит
• Автокредитование;
• Микро финансовые организации;
• Ипотека;
• Коммерческая ипотека;
• Лизинг;
• Ломбардный кредит;
• Федеральный;
• Иностранный;

Виды кредитов по категориям

• Банковские;
• Потребительский;
• Ипотечный;
• Контокоррентный;
• Факторинг;
• Форфейтинг;
• Внутрибанковский;
• Коммерческие:
• Вексельный кредит;
• Фирменный;
• Аванс;
• Государственные
• Государственный долг
• Субвенции
• Дотации
• Трансферты
• Инвестиционный налоговый
• Потребительский кредит

О потребительском кредите или займе не просто слышали, но и сталкивались многие из нас. Процедура оформление и выдачи такого вида займа обычно происходит в виде одного документа, паспорта. А выдается он на личные цели потребителя для приобретения любого товара или услуг.

Автокредит

Так же как и потребительский, но выдается с небольшими ограничениями, таким как:

• Целевое назначение — воспользоваться им можно только с целью приобретения нового транспорта.
• Обязательное страхование — заёмщик в обязательном порядке должен застраховать автомобиль. Это одно из условий автокредитования.

На сайте Офинграм ру, находится отдельный материал по теме как вернуть страховку по кредиту до 14 дней.

Микрокредиты

Отдельно от банков существуют микрофинансовые организации. Помимо жестких законов связаны с ограничением их деятельности и особыми условиями часто их знают, как микрокредиты или микрозаймы. Они же МФО, успешно продолжают появляться в геометрической прогрессии. Основное их отличие в следующим они предоставляют маленький и краткосрочный долг, но с повышенным ссудным процентом.

Программы кредитование по ипотекам

Ипотека имеет главные особенности в следующем, есть возможность получить огромную сумму займа у банка и сопровождается это с длинным сроком возврата такого вида кредита. Купить недвижимость сейчас очень серьёзное капиталовложение и позволить могут только единицы, а ипотека решает такую проблему населения.

Поэтому, такое предложение банка, так быстро набирает популярность на финансовых рынках. При покупке жилья по ипотеке, заёмщик оформляет купленную недвижимость в качестве залога банку. То есть, если клиент перестает платить, то банк возмещает свой ущерб за счёт продажи данного жилья.

Займ на «поднятие» бизнеса

Для формирования коммерции в государстве нужна хорошая финансовая обстановка и способность банков к кредитованию. Не мало видов и подвидов кредитов, предлагаются на финансовом рынке банками в рамках коммерческого кредитования

Разновидность коммерческого кредита:

• Овердрафт. В основе заложена кредитная линия, которая имеет свой лимит, её размер определяется исходя из оборотов денежных средств на карте. Позволяет расплачиваться, заходя в минус по счёту. Обязанность заемщика по ней, два раза в месяц погашать полностью имеющую задолженность.
• Коммерческая ипотека. Суть всей ипотеки остаётся прежней, а вот целевое использование данной ссуды нацелено исключительно на приобретения коммерческой недвижимости будь то помещения для видения торговли, расположение складов, производства.
• Товарный кредит или коммерческий кредит. Является условия в договоре заёмщика с банком о предоставление вторым, конкретную услугу купли-продажи, перевозка и т.д.

Выше приведены основные услуги предоставление коммерческого кредита есть и другие.

Лизинг

Арендная финансовая услуга с последующим выкупом, где лизингополучатель обязуется перед лизингодателем выкупить в дальнейшем получаемый товар, которые может быть, не только транспорт, но и недвижимость, оборудование.

Прочие кредиты

Вкратце – долгосрочная аренда с обязанностями на выкуп. Однако, для такого кредита действуют налоговые льготы.

Были приведены выше самые популярные виды кредитов. Помимо них, есть много и других, о которых пойдёт речь ниже.

Ломбардный кредит

Финансово кредитная система страны, наполнено разными услугами и ломбардный кредит далеко не исключение. Это краткосрочный займ с требованием от заёмщика заложить в организацию свою недвижимость, товары, ценные бумаги и любые другие ценности для снижения рисков ломбардного кредитора.

Львиную долю доходов такие организации получают за счёт процентов по займу, а остальное за ликвидную продажу оставшихся залогов. Оценка материальных ценностей для залога внесённые заёмщиков ломбардами, еле дотягивает до 60% среднерыночной стоимости товара. В принципе, как и в других кредитах, клиент банка по займам всегда в убытки.

Государственный кредит

Государственное кредитование, обычно не преследует такую цель как обогащение за счет процентов по кредиту. Оно выдается крупными суммами займов на поднятие экономики, развитие социальных слоев нашего общества, поддержка отечественных производителей.

Выдать такой кредит может не только само государство, но и краевые или региональные власти. Взять подобный займ с большим количеством нулей и на приличный срок в 30 лет, можно исключительно на уже действующие и хорошо зарекомендованные проекты для населения.

Виды иностранных и международных кредитов

Из названия становится понятно, что кредитором становится государство с другой страны, которое выдает займ заёмщику, имеющему гражданство противоположного государства. Подробно разбирать не будем.

Другое кредитование

Кредиты также делятся и на классификации процентные или без, не целевое расходование или целевое, порядок оплаты и прочие.

Обеспечение кредитов банка

Для снижения рисков банками были придуманы обеспеченные кредиты.

• Обеспечение займа или залог. Если предоставить банку для залога на время долга недвижимость или автотранспорт, то можно повысить свои условия по кредитованию.
• Поручительство по кредиту. Схема взаимных отношений, когда частные компании в юридическом лице выступают поручителями у заёмщиков. Также в качестве поручителей могут быть и физические лица, но к юр., лицу у банков появляется преимущественное доверие.
• Что значит необеспеченная ссуда. Кредит, который выдаётся банком или МФО, с отсутствующими критериями описанных выше. Простыми словами, за не обеспеченными кредитами для банков появляются огромные риски, связанные с невозвратим. Для того чтобы клиент оставался в банковской системе, банкиры увеличивают процентную ставку, выдвигают ограничение на размер выдаваемой суммы и сокращают срока займа.

Какой существует вид кредитного договора

Часто использующие:

• Соглашение товарного или в сфере услуг кредита. Оформляются между общинами, товариществами, компаниями в деловых целях для приобретения товаров или раскрутки предпринимательских проектов. Проходит всё без банков и других кредитных компаний.
• Договор на коммерческую ссуду. В данном случаи есть возможность заключения договоров с привлечением компаний предоставляющие займы, ссуды и кредиты. Либо без таковых, как в первом варианте.

Варианты гашение процента кредита по платежу

Относительно давно действуют две схемы погашения кредита:

• Аннуитетный платеж. Что это значит, на начальном этапе происходит равномерная выплата по кредиту так сказать, вы платите в месяц 50% тело кредита и 50% сами проценты банку по кредиту. Но, под конец срока займа вы вносите платеж уже за оставшуюся сумму по телу кредита (по основному долгу) и малую часть оставшихся процентов непосредственно самому банку.
• Дифференцированный платеж. Ежемесячная сумма платеж больше, значительную часть вы платите по процентам, а потом по телу кредита. Исходя из того, что с каждым месяцем проведенного вами платежа, тело кредита уменьшается, то и начисляющие проценты на остаток задолженности становятся меньше, именно поэтому, ваша сумма каждого следующего платежа уменьшается.

Смотрите наши следующие статьи в рубки Свежие записи. Там вы ознакомитесь с тем, что такое досрочное погашение кредита и как сделать его правильно.