Досрочное погашение кредита и как сделать правильно

Есть категория людей, которые выбирают путь произвести досрочный возврат кредита. Чтобы не переплатить по нем за огромный срок до 30-ти лет. Они вносят досрочные платежи, чтобы улучшить свое финансовое положение путем закрытия долга. И избавление себя от лишней финансовой нагрузки. А в дальнейшем узнают о семейном бюджете и ключевых навыках при его ведении. Немного ниже из восьми советов вы узнаете, как преодолеть тяжелый и очень полезный путь.

Поздравляю вас! Возращая досрочно долги — вы выбрали правильный путь. Иначе могли бы изучать совсем другой материал как взять кредит с плохой кредитной историей — 7 методов. Поэтому стоит обезопасить себя и прочитать статью до конца.

Досрочное погашение кредита c примером

Каждые сутки любой банк выставляет вам проценты по кредиту. Получается так, если ускориться с досрочным возвратом кредита, то будет меньше переплаты и скорей закроете. Пример:

Займ в сбербанке условия: 100 тысяч р., под 20% на 3 года, платеж аннуитетный. Ежемесячный платеж 3 716 р., общая переплата 35 411 р. Если делать частичное досрочное погашение кредита каждый месяц в размере +5000к., то переплата становится в 12 809 р., а кредит, именно закроете за первые 16 месяцев, если бы проводили платежи по графику, то закрыли бы его за 36 месяцев. Вот и вся разница.

Что лучше: сократить срок или размер платежа кредита

Исходя из несложного математического подсчета, выгоднее сократить срок кредита. 

Допустим:

Долг 500к со ставкой в 20% в срок 5 лет, с платежом 13 246к и переплатой 294 691к., если досрочно направлять 5000к ежемесячно тогда:

• Если сократить платеж, то на 53-ый месяц кредит будет закрыт, а общая переплата будет 208 955к.
• Если сократить срок долга в банке, то закроете на 37-ой месяц, а общая переплата будет 169 177к. Отметим, что есть и свои положительные стороны при уменьшении срока займа.
• Морально становится проще погашать кредит.
• Через N количество месяцев, ваш ежемесячный платеж станет заметно меньше.

Клиенты должны предупреждать банки при досрочном возврате кредита

Существует федеральный закон от 1 июля 2014 N 353-ФЗ, статья 11 пункт 4, говоря о правах заемщиков в потребительских кредита. Там сказано, что заёмщик имеет полное право вернуть кредит банку находясь на любом сроке его действия. Прежде всего, клиент обязан предупредить банк за 30-ть рабочих дней о своих действиях. На практике всё проще, для досрочного погашения многие банки не требуют с клиента уведомлять. А некоторые предоставляют такую возможность как интернет-банкинг. Сказать простыми словами банк-онлайн – это приложение банка или его официальный сайт, в котором можно в любой момент внести досрочный платеж или закрыть кредит полностью.

Когда лучше делать досрочное погашение кредита до или после дня платежа Сбербанке

Допустим, когда вы производите частичное погашение кредита на 10 тысяч, то это не значит, что ваша задолженность сократится ровно на 10к.

На основание закона, изначально оплачиваются проценты, начисленные до настоящего дня от последнего ежемесячного платежа по кредиту, покрыв процент из внесенной суммы в 10к. И только потом, ваши досрочные деньги идут на погашение основной задолженности из общей суммы, которой и начисляются очередные проценты. Исходя из всего выше сказанного выходит так, что самая большая часть суммы внесенная досрочно по кредиту, а в нашем случае 10 тысяч рублей, намного выгоднее станет вносить её в день вашего ежемесячного платежа.

Важный совет:

Только после списания платежа тогда, вносить досрочную сумму иначе вы вместо месячного платеж закроете проценты своей “десяткой”, а потом оставшейся суммой тело кредита и только позже, произойдет списание ежемесячного платеж по кредиту. Так вы можете потерять свои кровные, будьте внимательны.

Банки могут брать комиссии при услуге досрочное погашение

Бывают случаи, когда банки берут комиссии за погашение.

Когда вы вносите досрочный платеж в случайный день, банки могут взять с вас комиссию. Поэтому, стоит предупредить банк исходя из закона и произвести свой досрочный платеж наверняка бесплатно.

Досрочное погашение кредита – различные условия

Опираясь на закон, банки устанавливают разные условия для получения кредита заёмщиком.

• Самый малый ежемесячный платеж от 3к;
• Методы платы по кредиту (интернет-банкинг, через банкомат иди же только в офисе);
• Время, сообщить за ранее о предстоящем досрочном закрытие кредита или частичное погашение;

Возможно будет полезно узнать как распечатать чек в Сбербанк Онлайн за 5 минут.

Требование банков, возвратить им всю сумму ссуды

Опираясь на условия договора с клиентом. Пример, нарушение договора по кредиту со Сбербанком, банк приводит такие моменты как:

• Нарушение условий заемщиком по составленному договору;
• Потеря залога по займу(авто, недвижимость);
• Нет страховки для залогового объекта в том случае, если это указано в договоре;
• Использование кредитные средства на другие цели. (Дали на рефинансирование, а потрачены были на машину);

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита

На эту тему у нас есть отдельная статья. Как вернуть страховку по кредиту до 14 дней где подробно рассмотрено при каких условиях и в каких случаях можно произвести возврат страховки при досрочном погашении кредита. Поэтому, после погашение кредита, необходимо подать заявление о расторжение договора со страховой компанией. И вам произведут возврат денежных средств по оставшемуся сроку страхованию в страховом полюсе. Данные действия, принимает сторону заёмщиков закон.

Заключение

Итак вот вы и узнали восемь дельных советов, касающихся исключительно досрочное погашение кредита. Практически в каждом пункте, приведены подробные примеры для простоты понимания. Раз уж дочитали до конца предлагаю вам, узнать про документы для налогового вычета за обучение и сколько вернут.