В последнее время довольно часто приходится слышать про страховое мошенничество. Которое занимает лидирующие место по количестве совершенных преступлений во всем мире. Страховые компании несут колоссальный ущерб по оплате законных возмещений по липовым делам. Какие виды существуют страховых мошенничеств в страховой сфере и как это работает – рассмотрим в данном материале.

Страховые мошенники кем они являются

Это лица, которые пытаются нажиться на разнообразных страховых компаний путем фальсификации доказательств для создания условий возмещений по страховке. Их и называют страховые мошенники.

В существовании немалых количествах схем по мошенничеству, могут выступать в роли аферистов как сам страхователь так и компании вместе с агентами. В том числе взаимодействуя с людьми, обладающими специальными знаниями для разбирательства по делу(адвокаты, эксперты, переводчики, судебные медицинские эксперты, инспектора ГАИ и т.д.). Совместно, с которыми и переступается та грань закона, предусмотрена ответственность по УК РФ.

Страховое мошенничество выступает в 2-х видах:

1. Намерено – Это когда происшествие, преступление или административное правонарушение были заранее спланированы и имели определенную методику для его достижения. Например, фиктивное причинение средней тяжести вреда своему здоровью (судмедэксперт выносит постановление о подтверждении вреда).
2. Случайно – Произошла любая ситуация на самом деле (авария, кража, угон) и путем потасовки фактов, подделки документов, привлечению других лиц (специалистов, агентов) застрахованное лицо пытается заполучить больше денежной компенсации от страховой компании, нежели положено по условия страхового договора.

Статистика по страховым мошенничествам в России

С одной стороны кажется какая разница страховой компании до мошенничества если многие преступление раскрываются, деньги возмещаются. Заинтересованность заключается в том, что при подобных манипуляций компании терпят издержки, расходы и для законопослушных клиентов приходится поднимать ставку на свой продукт.

В нашем государстве с 2004 года существует служба страхового надзора. По собранной статистике, ежегодно страховщики из-за таких мошенничеств теряют более 16 миллиардов рублей. Больше чем 68% выделяют сфере автостраховании. Каждый клиент переплачивает примерно по 400 рублей в год из-за потраченных компаниями на аферистов страховых премий.

Популярные схемы страхового мошенничества

Основные схемы используемые мошенниками применяются во всех сферах страхование:

1. В автомобильном;
2. Недвижимости, имущества, земляных участков;
3. Жизни и здоровья;
4. В области медицинского страхования;

Выше приведены только самые популярные сферы мошенничества в данной области. Также, рассмотрим и другие примеры:

• Заведомо ложные данные в полисе ОСАГО при его оформлении. Метод заключается в том, что бы внести неверные данные в документацию с целью уменьшение оплаты за пользованием предоставляемой услугой. (К примеру, указать дату рождения старше, водительский стаж выше, мощность ТС меньше)
• Фальшивый страховой полис. После того как произошло ДТП недобросовестные агенты за «N» сумму либо за процент от выплат, задним числом оформляют страховой полюс и водитель получает по этому полюсу страховую премию.
• При оформление страховке завышают стоимость страхового объекта (будь то автомобиль, дом, земля) при помощи фальсификации документов. После, рушат застрахованный объект и пытаются получить оплату за него выше.
• Подделка данных о страховом инциденте; обычно используют, когда сумма компенсации предусматривается небольшая.
• Клиент компании договаривается с её сотрудниками и заведомо увеличивают размер полученного ущерба для более ощутимой суммы выплаты компенсации.
• На различных складах юридические лица страхуют дорогостоящее имущество, после перевозят его в другое место и подменяют на более дешевое. В дальнейшем, инсценируют, будто произошла кража, а потом и вообще пожар.
• Дорогой и ликвидный товар отгружают в другую машину, а в ходе маршрута движение создают «искусственную» аварию и заявляют о краже.

Необходимо подчеркнуть, что после введением ОСАГО страхового возмещение в виде ремонта машин, страховые случаи уменьшились в десятки раз.

Умышленное скрытие информации о необходимых данных

Не единственный способ в страховой афере как бизнес – это фальсификация приведенных доказательств, утаивание каких либо фактов о произошедшей ситуации с целью нажиться на страховщике. В основном это происходит после совершение происшествия.

Пример:

• Авария в которой участвует застрахованный клиент компании, прибывал в алкогольном опьянении, а по всем договором это уже отягощающий факт и выплата денежной премии не положено. Для этого правонарушитель делает липовую справку для возмещения.
• Либо другой пример при оформлении страховки намеренно скрывает данные о своем состоянии здоровья. В общем праве по данной сфере при наличии хронических заболевания у гражданина, страхование его здоровья не делается.

Реальные случаи страхового мошенничество изнутри

Приведу реальные случаи по страховому обману, произошедшие в России.

• Случилось всё в 2015 году. Двое предпринимателей застраховали свой товар на складе в Москве на 400 миллионов рублей. После чего, вывезли товар, поместили в склад ненужные предметы и сожгли его. Аферу года, раскрыла служба безопасности страховой организации.
• В одном из регионов России из складского помещение вынесли ювелирного товара на 70 «лямов». Подстроив ситуацию под видом, ограбление пытались получить страховую премию. Преступление было раскрыто.
• В середине 2019 года была выявлена целая преступная группировка, организовывали фиктивные угоны дорогостоящих машин. Лишь за один автомобиль планировалось заработать на страховщике 5 миллионов рублей.
• В Ставрополе мужчина узнав, что у него нарушение в опорно-двигательного аппарата, за которое следует получение второй группы инвалидности. Предпочел взять кредит на 10 миллионов рублей и к ней страховку на жизнь и здоровье. Планы были такие, что мужчина становится на вторую группу инвалидности, а страховщик выплачивает за него кредит. Страховая компания смогла «разоблачить» коварный план, доказав что мужчина знал о своей болезни за ранее и скрыл факт её присутствии при получении кредита. В итоге: по решению суда получил 3 года условно.
• В Тамбове в 2018 году мужчина от «АльфаСтрахования» хотел получить незаконную страховую премию от несчастного случая на 700 тысяч рублей за то, что «типа» получил ожоги при пожаре.
• Одна из страховых компаний выявила факт подставного поджогом машины. Нарушителем стал сам хозяин транспортного средства и приятельница из той же страховой компании. Из-за отсутствия возможности у мужчины продолжать платить по автокредиту.
• В Уфимскую компанию по страхованию в том же году, в котором и страховалась машина Пежо. Хозяин написал заявление о якобы угоне автотранспорта и в течении 4-х дней, Пежо было найдено сотрудниками полиции у него же в гараже.

Ответственность за страховое мошенничество или аферу

В Российской Федерации ответственность за данное деяние предусмотрено было ещё в 2003 году статьёй 159 УК РФ так и называется «Мошенничество». Санкция статья начинается и варьируется со штрафа от 120 тысяч рублей и до пяти лет лишение свободы. Стоит задуматься, что заниматься подобными делами чревато для здоровья, жизни и свободы.

Советы страхователями

Дабы избежать лишних рисков и не стать жертвами нынешнего мошенничества, приведу некоторые советы как не попасть на удочку шарлатанам. Так как обмануть могут по обе стороны баррикад.

• Необходимо проверить, что контора вас страхующая имеет в своём распоряжении лицензию на данную деятельность, а сам сотрудник является действительно сотрудником указанной компании;
• Как банально не звучало, но не ставьте свои автографы на пустых бланках;
• Не прибегать к оформлению страхового полиса, если сумма ниже рыночной;
• Пользоваться видеорегистратором при управлении ТС – это неопровержимое доказательства вашей невиновности;
• Все личные данные (ФИО, карт, паролей, номера телефонов) указывать только на официальных ресурсах страховщиков.

Заключение

В сфере страховании, компаниям работать становится всё сложнее, мошенники развиваются, но и службы безопасности к счастью не дремлют. Отмечу, что многие из приведенных выше преступлений, реализовать вышло бы у аферистов, куда более сложнее если бы они не смогли договориться с сотрудниками полиции, мед. персоналами, специалистами и недобросовестными сотрудниками страховых компаний.